实操 | 信用卡使用中的“特别禁忌”

实操 | 信用卡使用中的“特别禁忌”


在金融实操的上一篇,为大家介绍了怎样从自己的第一张卡开始,办理到第十张卡。

信用卡申办下来以后,更重要的就是要培养自己良好的用卡习惯、学习养卡的技巧。

关于如何使用信用卡,相信大家在网上已经看过很多。

但是很多朋友还是会跟我表达,“看过了很多道理,依然过不好这一生”。林林总总,关于办卡、养卡也学习了不少,可是自己的卡依然额度小、不好用。

我想这中间,可能有一个问题,是大家没有想清楚的。

你办卡/养卡是为了做什么?

基于不同的养卡目标,有不同的信用卡使用技巧。

认清了自己的目的,才能摸准银行的喜好、对症下药的用卡养卡,自然就会事半功倍了。



1
养卡的目的是?


多军朋友都知道,一朝踏入买房坑,从此现金是路人。

专业投资的玩家,遇到真正笋的盘,往往就忍不住剁手的骚动。

尤其是在现在这样市场的相对低谷期,房东扛不住要出售、笋盘竞相出现的时候,哪怕明知账户上只有几个月的月供,也想咬咬牙再吃一套。

如此一来,虽然积累了平方数,但日子却过得紧巴巴。

那么这个时候,办理信用卡,就是要追求大额度。当出现紧急情况、急需用钱的时候,保证手里有足够周转的资金,不至于落到断供的境地。

但也有一些朋友,偏爱的是办卡之后的“撸羊毛”。

那么这种目的,对应的需求就是看各种卡的不同权益、福利、折扣,怎么用起来最有“性价比”,就去怎么刷。

两种目的,就对应着两种信用卡的使用策略。

不管是去看用卡攻略、还是取请教用卡大咖,都建议大家内心先认定清楚,自己最重要的目的是什么,做个取舍。不要南辕北辙,走了弯路。

我在这里介绍的,主要是以“提额”为目的的养卡技巧。


2
找准银行的痛点


打蛇打七寸、擒贼先擒王。

做企业,首先要做好自己的市场定位;做投资,首先要找到市场允许的机会。

那么办理信用卡、养卡用卡,也要找准银行喜爱的方式,才能事半功倍。

熊大说过,银行就像是亲戚。

一,和亲戚要常走动,常来往。面熟自然手熟,办起事来就相对好说话;

二,要让亲戚有利可图,跟你一起成长、共同富裕,才能建立长期良好的合作关系。

这两点听起来非常好理解,但是真正落实下来,往往就比较难了。

比如当你在某家银行办理业务,银行邀请你做理财、买保险、办存款、信用卡分期的时候,更多人是直接拒绝,还是适时接受?

其实银行也是一家企业,也需要盈利。

把它当做一家企业去考虑,让它获利更多的客户一定是更受欢迎的客户,也就是所谓的VIP。

所以,正如我们与亲戚交往当中遵循的原则:

互利互惠、而不是单方面占便宜,才能让一段关系走得长远。

我们推荐的养卡技巧,就是建立在这个大前提之上:

在得到自己想要的同时,满足别人(银行)的需要。

想要银行帮你提额,先要让银行赚到利润,成为优质客户,建立一个良好的关系。


3
刷卡禁忌


我们已经明白了,想要得到大额度的卡,需要做银行喜欢的客户、满足银行的需求。

那么反之,银行不喜欢的特征有哪些?刷卡中要避免的禁忌操作是什么呢?

简而言之,就是占便宜、高风险的人。

1)低费率陷阱

在今年9月6号之前,各种类商家的刷卡手续费收费标准是不一样的:

  • 餐娱类:整体费率为1.25%,包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品、房地产及汽车销售;

  • 一般类:整体费率为0.78%,包括百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社、景区门票等;

  • 民生类:主要包括超市、大卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票等,整体费率为0.38%;

  • 公益类:医院、教育、政府机关单位等,手续费率为0。

而根据9月6号,发改委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知,对发卡行服务费实行不再区分商户类别,统一调整为0.6%,从而总体上降低了刷卡的费率水平。

用卡的朋友可能知道一清机、二清机的区别。简单来讲,一清机的结算较快、相对安全;而二清机的质量参差不齐,存在一定风险。

在某些二清机中,就存在对上述手续费率钻空子的行为。

比如正常消费应付0.6%的手续费率,那么部分以低费率吸引客户、用公益类的MCC码代替正常消费的行为,就会被视为榨取银行利润、牟取暴利。

这样占便宜式的使用信用卡,就会进入到银行的不良记录,提额什么的,就不要想了。

2)异常进出

在银行眼中,一旦你成为了“风险客户”,提额、信贷等等近期基本就与你无缘了。

所以,要格外珍惜自己的信用形象,争取成为银行眼中“诚信且有潜力”的客户。

异常的资金进出,建议大家尽量避免。

一个真实消费的人,几乎不会出现信用卡快进快出、大进大出、多进多出的情况。一旦有上述的情况出现,银行就有理由怀疑是否这中间出现了套现行为。

我们要记住,信用卡是用来消费的;养卡,一定要做到“真实消费”。
  • 忌快进快出:还款后,尤其是在还款日当天,不建议立即又进行消费。

建议从还款日的隔天开始正常使用,并且在同一天里,不要频繁的进行三次以上的消费。

  • 忌大进大出:几乎没有人会一笔消费就刷完自己的额度。我们不是在奇葩说,“刷爆卡去买个包”,那样太伤卡。

使用信用卡比较好的方式,建议单笔不要超过总额度的50%,并且在使用期间,额度的使用尽量控制在80%左右,留下20%。

  • 忌多进多出:再购物狂的人,也会有一个消费极限。我们不要在银行眼中留下一个“消费狂”的形象,特别是当你资产不够、流水不多、负债偏高的时期。

因此,不仅以同一张卡使用次数过多,以不超过三次为好;建议同一张卡的使用间隔,至少在两小时,避开自动风控的时间。


最后为大家总结一下要点:

1、想清楚自己办卡、养卡的目的。多军以提额为主要目的,撸福利是次要的,对于不同的用卡技巧要有甄别和筛选;

2、银行就像是亲戚,多走动、共富裕,让银行有利可图。满足银行的想要,才能实现自己的需要;

3、按照银行喜欢的样子塑造自己的消费习惯,避免过分消费,留下占便宜、高风险的印象。

更多关于养卡技巧中的消费习惯、刷卡金额、还款技巧、免息期与零账单等等内容,在后续的金融实操篇中,我会逐一的为大家介绍。


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