定投就是诈骗韭菜 #F2110

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定投就是诈骗韭菜 #F2110

 

 

 

一)收藏流

 

上一篇《肮脏的收藏流》,我们讲了:

1)收藏本身不会导致“稀缺”。

2)很多客户,用的是一种“收藏流”心态。看中了心水资产,就经年累月不停间地买入。

 

但是,我们并没有细讲,为什么“收藏流”是一门很糟糕的流派。

收藏流的收益率,通常远低于正常的股票,债券投资。

甚至沦为“垃圾资产”收藏大户。

 

没讲邪恶经纪人,怎样从“收藏流”中,收割尽可能多的韭菜。

 

没有讲,为什么著名的“定期定额投资法”是错误的。

 

 

 

驭民之道,诛心最上。

天底下的事情,最核心的是洗别人的脑。把他脑汁洗成墨汁了,不愁念咒启动提款机。

 

我们说过,股市有几大骗局。骗局的核心在于,“入门第一课”就直接把你带到沟里去。

格雷厄姆的《证券投资分析》是错误的。什么看市场份额,增长速度,毛利率,竞争对手等等分析,统统都是错误的。

 

 

哥哥有一次参加《世界BCH大会》。听见与会者大谈数字货币理想,人类沟通与自由。去中心化如何美好。

可从头到底,从来没有任何一个人提到,为什么BTC要卖6000美金,而不是60美金,也不是$1。

哥哥冷眼冷笑,这就属于“入门第一课”带歪掉的。智商比较低的人,难以辨清广告和忽悠。

 


同样道理,在金融&投资领域,还有一个“常识级”的洗脑谬误。

小白最容易犯的,“定期定投”。

 

 

 

二)定期定投

 

首先我要告诉各位,“定期定投”在学术界是没有地位的。

你翻开任何一本“学院派”投资学理论,绝对找不到“定期定投”的说法的。

 

这个揭示,估计又毁了很多人的三观。

简直就和水库前几篇,讲“拉动内需是伪科学”。正统的经济学教科书,是没有拉内需说法的。

 

 

“定期定投”是基金公司,自己搞出来,然后推销给投资者的。

 

只不过假假真真,“基金公司”掩饰得很好。他们把“定期定投”包装在投资学科普之中。

其用心之险恶,简直让你以为“鸿毛药酒”就是CCAV官方赞助的。

而针对的“目标客户”呢,则是“按月发粮”的小白领。

 

 

真正的投资学,投资应该“越早越好”。换言之,第一时间冲进银行。

 

设想一下,假如你刚继承了一笔遗产。金额有数百万美金之多。

从“理财顾问”的角度,你应该如何打理你这笔横财呢。

 

100%的投资学教科书,都会告诉你,“今天就投入到金融市场”。通过购买一个多元化的组合包,来分化风险。例如债券+股票的组合。又或者美国股市+欧洲股市的组合。

 

有没有人建议“时间上的拆分”呢。例如把这笔钱,拆成12分。现金先揣在手里,每个月打一份。“时间上”错开金融市场的高峰低谷。

没有,100%没有。

 

 

“定期定额”理论的设计,从一开始就是为了宰小白兔。哦,小白领。

它故意设计成“每月一次”的供款方式,就是为了符合小白领“月薪”的出粮规律。

 

在数学上,“定期定额”荒谬绝伦。

正三角,倒三角,定期定额,投资顺序的任何改变,都不可能影响收益。智商税。

 

 

 

那么,“定期定投”学说出现的原因是什么呢。

之前【蛋冰谣言】讲得很清楚了,为了手续费。

 

一个赌场,最怕的是你不来。最怕没有流量,没有客源。

而赌场的一切行为,都是为了让赌客更多的滞留。

 

 

平时,赌场要吆喝流量,需要付出非常大的“广告推广费用”。

而“定期定投”是二根最好的吸管,源源不断为赌场吸取资金

基金公司编造虚伪的理论。

它就是想赚你管理费罢了。仅此而已。

 

 

 

三)定期定投的弱点

 

岳飞说:“兵无常势,水无常形”。

 

意思就是说,保持灵活性,随机应变,才是军队最有战斗力的时刻。

反映到个人,则是头脑清醒,时刻判断,才能保护财富。

“定期定投”为什么输。因为你被固定了行为,确定了战场,被人看穿了底牌。

 

 

在水库文章《社保划算,还是商业保险划算》#F1130一文中,我们曾讲到香港“强积金”的故事。

强积金只要求你取出工资的14%,随便你投资什么股票,已经算仁至义尽。

但是,依然遭受了香港证券界的强烈反对。

 

为什么,因为人口在各个年份,出生率是不同的。存在Baby Boom,某几个世代,人口特别多。

这样,如果你拿14%的工资去“投资”,保值升值。你就表现为,同一个时段,买盘特别多。

 

而等到你想退休的时候,60岁降临,所有的人一起抛股票。这个世代,抛盘就特别重。

 

这就给大鳄创造了“人为波动”的机会。在某几个年份,大鳄知道你一定买。它可以把股价拉得很高。

等你退休了,他知道你“不得不抛”。他就会把指数压得很低,廉价收割你的筹码。

 

 

同样道理,“买与不买”是一种选择,是一种灵活性。

奥派讲究dT>0,选择越多越好。

你签署了“定期定投”,就等于你放弃了选择,放弃了灵活性。失去了战术自由度。

 

至于有某些蠢货,转载“巴菲特”推荐定期定投。那是老头子嘴炮。这种鬼话你都信。

巴菲特的言论,是基于过去三十年美国股市的大涨。狗屎运。你问他现在还敢这样买么。形式已经完全变化了。

 

而且“定期定投”,在证券界,也是质疑不断。譬如你选择另一种简单的操作,“恒生指数高于19倍PE抛售,低于14倍PE买入”。则坚持30年,效果比“定期定投”更好。

 

脑子长着干嘛用的。

别人给你一副镣铐,你还要感谢人家把你卖了。

 

 

 

譬如说,你是证券公司大佬。手里有几千几百个客户,都签了“定期定投”协议。并且购买指定股票,例如五粮液。

身为证券公司老总,这些人账户,在你眼里都是“透明”的。也被看穿了底牌。

 

既然他们象“僵尸吃了你的脑子”一样,完全没头脑,闭着眼睛地买入。只进不出。

那我就把“五粮液”炒高好了。有生之年,坐庄老庄股。“定期定投”做接盘侠。

 

而你们的“年龄”,又是全明的。我完全看穿了你的底牌。

知道你哪一年退休,什么时候开始用钱,不再买入,转为抛售。

在你59岁那年,“五粮液”股价崩盘。

 

 

简单地说,任何一样东西,只要“定投”的人多了。它就会被炒成垃圾。

包括指数基金。

 

 

 

四)定期定投的死穴

 

之前二篇《合伙做生意的641》《股市估值点641》,发出去以后,被人转到了格隆汇。

雪球的大V们爆了,还有一个叫DAVID的,思路不清,领了二字套餐。

定投就是诈骗韭菜 #F2110

哥哥叹了口气,做股票的人素质低啊。

低在什么地方,阅读能力差。

 

你还拿莘庄的房子,类比A股股市。

还争议什么PB,PE,PEG。

那是真没看懂水库的解惑啊。

 

房子和股票的根本差异在什么地方?

股票需要提折旧本金!

 

 

公司是会破产的。无论你提7.5年中小企业破产速度,还是15年上市公司平均速度。股份,终究是要提“折旧”的。

 

有统计显示,美国500强的企业,平均存在寿命是35年。

这意味着你一个风华正茂的年轻人,硕士毕业25岁加入公司。

等你勤勤恳恳,科长,次长,部长,到正职;

60岁准备拿退休金退休了。公司破产了。

 

 

有破产存在,企业就至少提-7%/年的折旧。

加上分险,回报,“股息率”差不多就要10%了。

 

而地产是不需要提“折旧”的。即使提,也是非常缓慢的。考虑到“拆迁”等因素,其残值,甚至是超过100%的。

所以楼市只要2~3%的租金,就比你10%分红的股票还要强。

 

只要股票还提折旧,股市就永远也跑不赢楼市。

 

 

在美国,不乏有人“定期定额”投资GE股份的。

从1950年代开始,大蓝筹,每一分钱的工资都买入。每一次的分红,都转成股票,直接滚动再买入。

 

在香港,大把大把十几万人“定期定额”认购HSBC。

从60年代,上市价5元,一直买到今天。整整五十年了,也不过63元。

什么“大蓝筹的投资价值”,令人堪忧。

 

定投真正的忧虑,难道不是你投资了一辈子,临到退休,公司破产,直接退市么。

 

例如那个倒霉的定投三十年BTC。


ps. BTC是真没分红的。属于质疑3中的“纯投机”产品。

 

 

 

(yevon_ou@163.com,2018年10月29日晚)

 

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以下是推广。长线不能做,短线还是可以看看地嘛。


前些时间,中国证监会主席刘土余在投资者座谈会上说,现在股市的感觉像是在冬天,既然冬天已经来了,春天也就不远了。终于,伴随着强烈的救市信号,10月22日,中国股市果然迎来了春天:最终股市大涨超过4%,券商股更是集体涨停,出现了传说中的“大奇迹日”。突如其来的牛市让深套们感受到了残酷股市里的一丝丝暖意,然而,对于早早跌破谷底、提前割肉离场的散户来说,这个春天实在是姗姗来迟,很多人还没有等到春天第一缕阳光的照耀,就已经冻死在了寒冬黎明前的黑暗里。

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劫后余生的狂欢毕竟是少数,韭菜被割了一茬一茬才是常态。这波的大跌回调,相信很多朋友有点慌了,其实没必要,市场大方向还是好的,永远要有信心。今天分享一位小散到“大户”的励志故事,被股市牢牢套住的朋友一定要看下去,李超老师会教大家如何解套


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